Ипoтeкa прoдoлжaeт дoрoжaть нa фoнe рoстa ключeвoй стaвки. Бoльшинствo крупныx рoссийскиx бaнкoв ужe пoдняли стaвки пo жилищным крeдитaм, тaк чтo срeдниe стaвки вырoсли дo 9% гoдoвыx.
Чтoбы пoддeржaть спрoс, зaстрoйщики aктивнo зaпускaют сoвмeстныe, пaртнeрскиe ипoтeчныe прoгрaммы с бaнкaми. Стaвки пo ним нaчинaются oт 3% гoдoвыx, a инoгдa дaжe рaвны нулю. Рaзницу в стaвкax кoмпeнсируют дeвeлoпeры. Нaскoлькo выгoднa тaкaя скидкa oт зaстрoйщикa — рaзбирaeмся вмeстe с экспeртaми.
Ипoтeчныe прoгрaммы с субсидирoвaннoй стaвкoй oт зaстрoйщикa стaли aктивнo пoявляться в 2020 гoду, в рaзгaр пaндeмии, чтoбы пoддeржaть спрoс. В ближaйшeм будущeм пoдoбныx прoгрaмм стaнeт eщe бoльшe. Тaкую тoчку зрения высказали в один присест несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Категорический тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году нынешний тренд будет только усиливаться», — считает босс розничных продуктов банка «Дом.РФ» Жека Шитиков. Программы субсидирования ставок от девелопера — Водан из трендов, который будет усиливаться на фоне роста главный ставки, соглашается директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского бикс ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова. В этом направлении без дальних слов движутся и агентства недвижимости, добавила она.
Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — превращение условий льготной ипотеки, после которых та стала около недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая семя — общий рост ипотечных ставок. Чтобы взять руку спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы по мнению сниженным ставкам.
Читайте также Как накопить возьми квартиру: без ипотеки и с ипотекой
Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. Угоду кому) них это достаточно действенный инструмент стимулирования спроса, какой-нибудь позволяет поддерживать стабильный объем продаж, отметила направляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Неприкосновенность-Новострой» Ирина Доброхотова. Чем больше средств поступает нате эскроу-счета, тем ниже для застройщика норма по проектному финансированию. Эту экономию застройщик может адресовать на субсидирование ставок, пояснила эксперт.
«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Средства к существованию обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная либор, но цена без скидки, либо обычная тариф и цена со скидкой», — пояснила возлюбленная.
Сегодня почти все ведущие застройщики совместно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «Точка» предлагает ипотеку от 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная закладная есть в проектах MR Group: ставка по ней начинается с 4,4% годовых. Подобные предложения есть и у других крупных застройщиков. А именно, в проектах в проектах «Самолет» — через 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — с 0,1% годовых, аналогичная ставка (0,1%) есть у ГК ФСК в рамках семейной ипотеки. Одна изо самых низких ставок у ГК «Инград» — с 0%.
Читайте также Ипотека под 0%: как работает финансирование ставок от застройщиков
Оформить ипотеку по сниженной ставке как всегда можно в определенном банке-партнере застройщика. Наиболее «льготные» ставки действуют обыденно не весь срок, на который выдан долг, но лишь в течение двух-трех лет, покуда)) строится дом. Например, «Инград» дает ипотеку подина 0% годовых на первые три года, тогда ставка возвращается к рыночной.
«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует как води в течение первого года, а далее согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Принимать программы, где ставка снижается вдвое-втрое через базовой, в этом случае субсидированная ипотека может выглядывать на более длительный срок. При менее значительном снижении — для 1–2% — ставки чаще всего действуют для весь срок кредита», — пояснила Рена Доброхотова. По словам генерального директора агентства недвижимости «Плот Тон» Наталии Кузнецовой, сейчас самая низкая расчет на весь срок кредитования у ГК «Кукурузник» — 2,9% годовых при сумме кредита задолго. Ant. с 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и возьми срок до 30 лет.
Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ в помине (заводе) нет. Однако условия данных программ, минимальный первый плата, срок кредита и т. п. могут отличаться от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Хоть (бы), воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» впору при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита получай пять лет. В этом случае льготная ставка действует вполне период.
Действовать льготная ставка может не во всем объёме период, а короткий срок — обычно два-три лета, пока строится дом
Затем) чтоб(ы) подсчитать примерную экономию от субсидированной ипотеки, да мы с тобой попросили экспертов «Бест-Новостроя» посмотреть несколько возможных вариантов. В качестве примера была взята угол стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки через застройщика по ставке 2,9% годовых сроком на 30 полет. При этом в одном из вариантов льготный эра действует три года (что наиболее распространено), кайфовый втором — весь срок кредита.
При ставке 2,9% годовых первые три годы ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а проститутка переплата по процентам за три года — малость более 660 тыс. руб. Если бы заимодатель платил по рыночной ставке (9,2% годовых), ведь ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата следовать три года — около 2,2 млн руб. Народное хозяйство за три года — 1,5 млн руб.
Льготная либор 2,9% годовых для той же самой квартиры действует вдосталь срок кредита — 30 лет. По льготной ставке помесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а шаболда переплата — 3,9 млн руб. По рыночным условиям помесячный платеж будет 65,5 тыс. руб., а общая переплата — 15,5 млн руб. Хозяйство — 11,6 млн руб.
Большинство заемщиков стараются угасить кредит досрочно, в среднем за десять лет, отметила Ира Доброхотова. При таком сроке экономия может взяться следующая: ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. До рыночной ставке ежемесячный платеж будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Сбережение — 3 млн руб.
Аналитики оценили экономию рядом льготной ипотеке под 0% годовых, льготный день — три года, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Стоимостное выражение квартиры — 15 млн руб., первоначальный уплата — 20%, общий срок кредита — 20 планирование.
При ипотеке под 0% ежемесячный платеж в первые три возраст составит 50,4 тыс. руб. (на 35 месяцев, в такой степени как в первый месяц — нулевой платеж). Развратница экономия за три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей ради первые три года + экономия за последующий эра, поскольку проценты начисляются только на остаточную сумму вслед 17 лет). Та же квартира на рыночных условиях: помесячный платеж — 109,5 тыс. руб., переплата следовать первые три года — 3,2 млн руб.
Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку получай весь срок кредита, сегодня не так в избытке. В основном предлагаются льготные ставки на более скупой срок (два-три года) либо программы с небольшим снижением ставки получай весь срок, которые гораздо более востребованы.
Преимущество для покупателя есть в любом случае, отметила Арюха Доброхотова. Один из ключевых факторов при выборе программы про заемщика — размер ежемесячного платежа, который зависит через процентной ставки. Ведь именно от этой деньги зависит, сможет ли покупатель оформить ипотеку присутствие текущем уровне дохода или нет. При больше низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у побольше широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты точно по кредиту хоть и важен для бюджета семьи в долгосрочной перспективе, так на этот показатель обращают меньше внимания, поелику большинство заемщиков погашают кредиты досрочно.
Читайте тоже
