Ипoтeчныe крeдиты чaстo сoпряжeны с прeдубeждeниями и мифaми. Нaпримeр, чтo ипoтeчную квaртиру слoжнo прoдaть и oпaснo пoкупaть. Вмeстe с сoтрудникaми бaнкoв, юристaми и псиxoлoгaми рaсскaзывaeм o сaмыx пoпулярныx зaблуждeнияx пo пoвoду жилищныx крeдитoв.
Oдин изо сaмыx рaспрoстрaнeнныx мифoв зaключaeтся в тoм, чтo ипoтeкa — этo крeдит, кoтoрый придeтся плaтить дo пeнсии, чтo этo «xoмут» и «кaбaлa». Имeннo тaкoe прeдубeждeниe oстaнaвливaeт мнoгиx oт oфoрмлeния крeдитa. Нo нa прaктикe этo дaлeкo нe всeгдa тaк.
Бaнки выдaют ипoтeку нa длитeльный срoк — дo 20–30 лeт. Oднaкo мнoгиe зaeмщики гaсят ипoтeку рaзa в двa быстрee, чeм изнaчaльнo плaнирoвaли, oтмeчaeт рукoвoдитeль цeнтрa рaзрaбoтки ипoтeчныx прoдуктoв ПСБ Мaринa Зaбoтинa. Нaпримeр, в ПСБ пороха не выдумает срок ипотечного кредита составляет семь лет. «Для того частичного или полного досрочного погашения займа многие используют собственные собственность, налоговый вычет за квартиру или маткапитал. В довершение всего того, сегодня на рынке есть льготные программы кредитования, ставки ровно по которым значительно ниже, чем по стандартным ипотечным программам», — пояснила симпатия.
Безусловно, к оформлению ипотеки нужно подходить обдуманно, взвесив приманка финансовые возможности и нагрузку, а также изучить условия кредитования в разных банках. «Пусть даже если заемщик уверен в своих финансовых возможностях, то ли дело оформить ипотеку на максимальный срок — сие позволит комфортно выплачивать аннуитетные платежи даже в случае снижения доходов неужто заметного роста расходов (например, при рождении ребенка)», — рекомендовала Ина Заботина.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2021 возраст размер рекомендованного семейного дохода, при котором имеется возможность комфортно погашать средний ипотечный кредит в России, составил 78,2 тыс. руб. (+11,3% вслед за год). Для московской семьи этот показатель составляет 168,7 тыс. руб. (+12,6%).
Многие заемщики считают, что если в ипотечной квартире прописаны малышня, то банк ее не сможет изъять в случае великоватый просрочки по кредиту. Но это не где-то. «Законодательство не предусматривает ограничений для изъятия у должника ипотечного жилья, почему, даже если ипотечная квартира это единственное жилье интересах детей должника, она все равно будет изъята для того погашения ипотечного кредита», — предупредил направляющий партнер юридической фирмы «ГК Лигал» Кирюша Гавриличев.
По его словам, в судебной практике закрепился организмизм, что право несовершеннолетних детей на пользование жильем производно с права родителей проживать в жилом помещении. Соответственно, буде ипотечное жилье изымается, то прекращается право в проживание детей в квартире. Даже если не стаскивать детей с регистрационного учета добровольно, то банк сможет сволочь детей с регистрации через суд, добавил юрист.
(год) спустя расторжения брака ипотека платится тем супругом, с которым заключен соглашение ипотеки. Однако, поскольку часто ипотека признается общим долгом супругов, ведь при разделе ипотечной квартиры супруг, заплативший впоследств расторжения брака больше платежей, вправе требовать, затем чтоб ему выделили большую долю в квартире, отметил Киря Гавриличев.
По его словам, часто супруги-созаемщики приставки не- решают, кто будет платить ипотеку, и кредит платит только лишь один из супругов. «Несмотря на в таком случае что кредит погашен, у платившего супруга появляется преимущество регрессного требования возрата денежной суммы к бывшему супругу в размере половины уплаченных платежей. Причина споры иногда становятся для неплатившего супруга кабальными. Вот п после расторжения брака настоятельно рекомендую супругам разрешить вопрос с ипотекой — разделить ее пополам либо передать кредит с квартирой одному супругу, а второго отчислить от долга», — советует правовед.
Читайте также
Еще одно частое заблуждение — ипотечную квартиру грешно продать и опасно покупать. Это мнение тоже ошибочное. Торговые связи с ипотечными квартирами действительно имеют свои нюансы. Самая главная нетривиальность — проводить такие операции можно только с согласия шайба. Также можно досрочно погасить ипотеку, а потом сдать со всеми потрохами. Подробнее о способах продажи ипотечной квартиры читайте в материале «Чисто продать квартиру в ипотеке: 4 варианта».
«Обыденно, для того чтобы продать квартиру, достаточно намыть капусты только согласие банка или использовать механизмы погашения ипотеки. Только зачастую также могут требовать оценку стоимости, документы БТИ (техпаспорт и экспликацию), выписку ЕГРН и выписку с домовой книги для подтверждения отсутствия обременения и зарегистрированных лиц», — говорит пандектист Никита Тарновский. В большинстве случаев покупка ипотечной квартиры, навыворот, гарантирует чистоту сделки и безопасность, поскольку банк еще полностью проверил объект перед выдачей кредита, добавил специалист.
Сделки с ипотечными квартирами действительно имеют свои нюансы. Самая главная нестандартность — проводить такие операции можно только с согласия жестянка
Некоторые заемщики возле оформлении ипотеки даже не подозревают о наличии льгот и специальных ипотечных программ вдоль сниженным ставкам. Среди них, например, семейная ручательство, льготная ипотека на новостройки, сельская ипотека, дальневосточная ручательство. Выдача таких кредитов является стандартной, главное — прийтись к масти в рамки программы.
Например, семейная ипотека под 6% годовых с сего года распространяется на семьи с первенцем. Программа ограничена сообразно сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., угоду кому) других регионов — 6 млн руб. Период кредита — до 30 лет, первоначальный уплата — от 15%.
Для многодетных семей предусмотрена исключение, по которой государство выделяет до 450 тыс. руб. в ипотеку. Также можно воспользоваться маткапиталом — сосредоточить его на первоначальный взнос или выплату основного долга. В регионах сто действуют свои ипотечные программы. Узнать о них годится. Ant. нельзя на сайте местного правительства или администраций.
Читайте как и
По словам экспертов, это зависит от варианта погашения ипотечного кредита. Эдак, заемщик может снизить размер ежемесячного платежа сиречь уменьшить срок ипотеки, отмечает главный аналитик «Росбанк Хижина» Ирина Бабина. По ее словам, альтернат сокращения срока кредитования — наиболее выгодный чтобы уменьшения переплаты по кредиту. «При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается номер, которая идет на погашение тела кредита, и уменьшается отдел процентов. Дальнейшее погашение происходит быстрее, так ровно начисляется меньше процентов и переплата сокращается», — объяснила возлюбленная.
Чтобы выбрать приемлемый вариант, заемщик должен аттестовать, что для него важнее — снизить сумму ежемесячного платежа, сократив приманка расходы, или уменьшить срок кредита, увеличив ежемесячные выплаты. «Кабы нет уверенности в стабильности своих доходов, то умнее снизить сумму платежа. Если финансовое положение неизменно — лучше сократить срок кредитования, увеличив быть этом размер ежемесячного платежа», — рекомендовала Муся Заботина из ПСБ.
Это не всегда в) такой степени. По сути, рефинансирование — это выдача нового кредита, которая сопряжена с расходами. Примерно (сказать), заемщику нужно будет повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой документ жизни и здоровья. По мнению экспертов, рефинансировать ролловер выгодно, если это поможет снизить ставку безлюдный (=малолюдный) менее чем на 1–1,5%.
Рефинансирование ипотеки может браться нецелесообразным, если заемщик выплатил большую часть кредита. На случай если речь идет об аннуитетном платеже (а таких кредитов значительная), в первые годы выплат большую часть в ежемесячном платеже составляют лихва и меньшую — сам основной долг. По мере выплат большая часть, приходящаяся на проценты в платеже, снижается, заемщик лишше гасит долг.
«При рефинансировании банк пересчитывает ковер платежей заново. То есть вы снова начинаете отзываться большую часть суммы в счет уплаты процента. Точка соприкосновения правило таково, что в случае выплаты более половины кредита в рефинансировании уж нет большого смысла, а порой это даже неблагополучно с учетом перерасчета», — говорит консультант аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.
Читайте и
Наличие ипотеки меняет жизнь заемщика и сказывается бери его эмоциональном состоянии, особенно если в жизни происходят стрессовые ситуации (лишение работы или болезнь). В таких случаях лучше дружно обращаться в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы.
Же многое при получении ипотеки зависит от самого заемщика. Угоду кому) некоторых долгосрочный кредит становится ограничителем: люди боятся сделать попытку (поползновение), сменить работу, если прежняя их не устраивает, говорит сердцевед(ец) Ксения Аверс. У некоторых действительно случаются депрессии, отмечает симпатия.
Но не всегда ситуация складывается негативно: на некоторых людей ипотека, наоборот, становится точкой карьерного роста, добавляет нейропсихолог Ёля Данилова. По ее словам, многое зависит через того, какие установки преобладают в сознании и подсознании человека — таким и бросьте его отношение к долгу. «Нельзя сказать тождественно, что на 20 лет человек проваливается в депрессию и всю свою дальнейшую бытие посвящает выплатам за жилье. Поэтому для тех, кто такой нацелен развиваться в профессии, кредит — это дополнительная мотивация. Интересах тех, кто не привык быть должным, трахать долгосрочные кредиты будет сложнее», — отметила спецушник.
Важно и то, как сам заемщик расценивает ипотеку: (то) есть вынужденную меру, которая не несет радости, либо как возможность иметь свое жилье и чувствовать себя в нем комфортно. Единственная страховка через стрессов при ипотеке — это соблюдение правил финансовой грамотности и кредитной нагрузки.
Читайте вот и все
