Вeрxoвный суд РФ oпубликoвaл “Oбзoр судeбнoй прaктики Вeрxoвнoгo судa” N1 (2017), кoтoрый, в чaстнoсти, рaссмoтрeлa вoпрoс oбoснoвaннoсти трeбoвaний зaeмщикoв oт кoнвeртaции вaлютныx ипoтeчныx крeдитoв в рубли пo курсу нa мoмeнт выдачи кредита. Как отмечает “Коммерсант”, положение СОЛНЦА сводит на нет попытки заемщиков в суд, чтобы пересмотреть условия контракта, из-за ослабления рубля к основным валютам.
“Возврат суммы займа должен быть произведен, исходя из валюты кредита, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга ложится на заемщика”, – сказал в заключение СОЛНЦЕ.
Эти выводы, суд, в рамках анализа дела заемщицы “Тембр-банк” на имя Иванчикова, взявшей ипотеку в 2013 году, на сумму 1 млн евро. Потребовалось внести изменения в договор займа, чтобы позволить ему смягчить валютную ипотеку в рублях, в течение которого она оправилась. Основной аргумент – квантовый скачок курса валюты за короткое время, которые не могут быть отнесены к категории колебаниям. По данным Банка России, на 8 июля 2013 года, когда Иванчикова оформляла ипотечный кредит, курс евро был – 42,83 рублей за евро (20 февраля 2017 года, один евро стоит 61,45 рубля).
Дополнительные аргументы был многодетность заемщицы и увольнение в 2014 году.
Суды первой и апелляционной инстанции сочли его аргументы неубедительными и обязал банк внести изменения в договор. Тем не менее, Верховный суд постановил, в противном случае. “Погашение суммы кредита по более низкой ставке, что ток, означает возврат суммы займа не в полном объеме, что нарушает имущественные права кредиторов”, – отмечается в обзоре Верховного суда.
В конце концов ВС вернул дело на новое рассмотрение, рекомендуя суду первой инстанции, искать заемщицы другой доход, или имущество, за счет которого можно погасить кредит.
Выводы суда, фактически лишают валютных заемщиков возможности конвертации кредитов в рублях специальные курсы, по решению суда, в то время как ранее такие прецеденты были. “Критики практики, утвержденный президиумом, обязательной силы не имеют, но в силу власти, СОЛНЦА они применяются, как правило, через суды”, – подчеркивает адвокат Константин Савин.
При этом юристы считают, что СОЛНЦЕ не будет пересматривать свой подход к этому вопросу, так как решение в пользу заемщика в иностранной валюте по ипотеке может повлиять на гражданском обороте: банки могут посыпаться все остальные кредиты, что в конечном итоге это ударит не только банков, но и их клиентов.
Хорошо, что после 2016 года, доля валютных кредитов в РФ составил 1,6% от общего объема ипотечных кредитов на 4,5 млрд рублей, отказаться от заемщиков, не намерены. При этом, сегодня, остается лишь договориться с банками или поиск решения проблемы на правительственном уровне. Хотя, как известно, правительство ранее неоднократно заявляло, что не будет помогать денежных владельцам какой-то специальными решениями. В то же время, осенью в Госдуму на фоне не утихающих акции протеста валютных заемщиков, обещали рассмотреть проект закона о моратории на выселение.
